长期理财计划要点介绍

客户问题

Berkshire Wealth与其精心挑选的专业顾问通力合作，促进为高净值（HNW）英籍和非英籍个人及家庭提供受到监管的养老金计划。
虽然看似有悖常理，但有很多原因可能适合让高净值英籍和非英籍人士考虑将养老金方案作为他们长期理财计划的一部分，尤其是在他们和/或他们的家庭可能选择未来在英居留的情况下。

• 许多考虑未来在英国居留的客户当前持有或正在考虑投资英国住宅地产。 在这种情形下，我们领先的英国监管养老金顾问可以努力向英国住宅地产的非英籍（英国居民和非居民）投资者在经常面临的重大变化上提供建议。 最近针对这些投资者已施行和提出的立法变动包括：
• 将建立一个披露英国住宅产权的登记制度，并在公共领域。
• 从2015年4月起开始征收英国资本利得税（CGT）。
• 从2017年4月起他们在英国所持有住宅的遗产税（IHT）风险。

客户长期计划解决方案

对许多高资产净值客户而言，养老金计划将会是一个陌生的概念。 养老金背后的主要原则是让其中配置的资产的增长摆脱摩擦性税务责任的负担，从而在退休后让可供使用的最终金额最大化。

合格的非英国居民养老金计划（QNUPS）通常是对于国际高净值人士来说最具相关性的长期养老金工具，对于这种理财计划来说可能是既灵活又高效的工具。

可纳入QNUPS中的资产种类非常多样化，包括现金、可投资债券、股权和英国住宅以及商业投资地产，但是，主要私人住宅由于不是可投资性资产而不适合这种情况。

养老金方案中持有的资产一般不用交资本利得税。 所得税最终将在任何养老金收入上以受益人退休时居住辖区的现行税率收取。

流程

• 客户以保密方式向BW提供相关财务信息。
• BW和我们指定的受监管的养老金顾问将视需要与客户的税务和信托顾问联络。
• 在适当情况下，由受监管的养老金顾问为客户配置最理想的养老金方案。
• 将商定的养老金方案安排到位，在有相关要求时征得英国税务海关总署的批准。
• 整个流程需时6-10周。